‘KOBİ’lere Özel Hizmetler Sunuyoruz’

Finansbank, Alternatif Dağıtım Kanalları’nda ‘KOBİ’lere özelleştirilmiş hizmetler’ veriyor. Finansbank Genel Müdür Yardımcısı Kubilay Güler; KOBİ’lerin yenilikçi olduklarını, kanalların gelişmesi için önerilerde bulunduklarını söylüyor.

‘Her müşterinin ihtiyacı doğrultusunda kesintisiz hizmet almasını ve bu hizmetten memnun kalarak sürekli kendilerini tercih etmesini sağlamak’ hedefiyle faaliyet gösteren Finansbank Alternatif Dağıtım Kanalları bugün, telefon bankacılığı, sesli yanıt sistemi, internet bankacılığı, Finans24-ATM, üye işyeri-POS, kiosk, web siteleri, SMS ve e-posta kanallarından hizmet veriyor. Son 5 yıldır bu hizmetleri geliştirmek için önemli yatırımlar yapan ve yapmaya devam eden Finansbank’ın amacı, ‘geleceğin şubesiz bankacılık döneminde’ ‘lider’ olmak…

Finansbank’da yapılan parasal işlemlerin yüzde 45’i Alternatif Dağıtım Kanalları’ndan gerçekleşiyor. Tüm banka müşterilerinin yüzde 60’ı aynı zamanda Alternatif Dağıtım Kanalları müşterisi. Para çekme işlemlerinin yüzde 65’i ATM’lerden, EFT’lerin ise, yüzde 65’i internetten gerçekleşiyor. Kart/harcama bilgilerinin ise, yüzde 60’ı telefon bankacılığı ve sesli yanıt sistemiyle alınıyor. Grubun hedefi tüm bankacılık işlemlerinin yüzde 60’ını gerçekleştiriyor olmak…

Finansbank Alternatif Dağıtım Kanalları’ndan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Kubilay Güler ile, geleceğin bankacılık sistemi ve bu sistem içinde KOBİ’leri konuştuk…

Gelecekte tüm bankacılık işlemlerinin alternatif dağıtım kanalları üzerinden verilmesi mümkün mü?

Kişilerin kullanım tercihlerinde, zaman ve mekan kısıtlaması olmadan, birçok farklı platformdan bankacılık hizmeti alabilmeleri nedeniyle, alternatif dağıtım kanalları geleceğin bankacılığını ifade ediyor. Bu kanal, sektör adına yapılacak her türlü işlemi gerçekleştirebilir durumda olacak. Bunun yanında şube bankacılığı da farklılaşarak gelişimini sürdürecek. İnsanın doğası gereği, bire bir veya yüz yüze bankacılığa her zaman gereksinim duyulacaktır; farklılaşma satış odaklı şubelere yöneliş ile olacak.

Alternatif Dağıtım Kanalları kapsamında KOBİ’ler için özel uygulamalarınız/hizmetleriniz var mı?

Finansbank, telefon bankacılığı, internet bankacılığı, ATM ve POS kanallarında ‘KOBİ’lere özelleştirilmiş hizmetler’ veriyor. KOBİ’ler, telefon ve internet bankacılığında geçerli ortak şifre ile her türlü bankacılık işlemlerini, ATM’lerde de bankacılık işlemlerinin çoğunu kullanıcıya tanımlı yetkilerle gerçekleştirebiliyorlar. POS kanalında ise, KOBİ’lerin farklı ihtiyaçlarını karşılayacak POS çözümleri sunuyoruz (WebPOS, Taksitli POS, SoftPOS gibi). Kanallardan alınan ücretsiz hizmetler KOBİ’lere maliyet avantajı sağlarken, 24 saat işlem yapma imkanı ile de operasyonel yüklerini azaltarak, zaman ve işgücünden tasarruf yani kazanç sağlıyorlar. Özellikle müşterilerin 24 saat hesaplarına ulaşabilmesi ve izleyebilmesi de, nakit akışı açısından büyük bir avantaj.

KOBİ’ler telefon bankacılığı/internet bankacılığı kullanımı konusuna ne kadar ilgi gösteriyor? Firmaların, şubelerindeki portföy yöneticileri ile bire bir çalışmaları daha mı avantajlı?

Tüm şubelerimizde, firma müşterilerimize özel portföy yöneticilerimiz var. Portföy yöneticileri, Alternatif Dağıtım Kanalları’nın kullanımına destek veriyor, müşterilerimizi bu konuda bilgilendiriyorlar. Her ne kadar şubeler kontak noktası olsa da yoğun iş temposu içinde KOBİ’ler için Alternatif Dağıtım Kanalları çözümlerinin cazipliği ve kullanımı kaçınılmaz… KOBİ’lerde hızla bilgisayar kullanımına geçiliyor olması da bu yöndeki talebi arttırıyor. İnternet bankacılığında ilk kullanımlarının gözlem amaçlı, telefon bankacılığında ise bilgi alma amaçlı olduğunu görüyoruz. Ancak kullanım çeşitliliği kısa sürede artıyor, hatta geri bildirimler bize öneri veya değişiklik talebi olarak geliyor. KOBİ’ler deneyime açıklar ve hizmetlerimize gösterdikleri ilgi bizim için çok değerli; gelişimimizde yönlendirici oluyor.

Bu noktada güvenlik konusu da devreye giriyor…

Bu konuda müşterilerimizi ilgilendiren konu, bilgilerine özenle sahip çıkmaları. Alınan bilgilerle şirket kurmadan çek defteri almaya kadar birçok işlem yapılacağından, yetkilendirmeyi içeren evrakların güncel tutulması ve istendiğinde ibrazından kaçınılmaması çok önem arz ediyor. Bizim burada ısrarımız, muhtarlıkların da bankalar kadar güvenli ortamlarda bilgileri saklamalarıdır.

Türkiye’de de insanlar internet ve telefon bankacılığı kullanımı konusunda tedirgin… Bankacılık sektörünün aldığı önlemlerin sürekli olarak kırılması söz konusu mu? Müşterilerinize nasıl bir güvence veriyorsunuz?

Bankalar, hem internet hem de telefon bankacılığı uygulamalarında en gelişmiş güvenlik sistemleri ile müşterilerini koruma altına alıyorlar; aynı zamanda da onlara güvenli kanal kullanımı konusunda eğitici bir yaklaşım sergiliyorlar. Bu konuda yaşanan en önemli sıkıntı, müşterilerimizin kendilerine ait kullanıcı bilgileri (müşteri numarası ve şifreler) konusunda dikkatli davranmamalarından kaynaklanıyor. Örneğin; kullanıcı bilgilerini, kolay ulaşılabilir yerlerde bulundurmaları, ajandalarına not etmeleri gibi. Dikkat edilmesi gereken bir diğer nokta da; internet kafelerden mümkünse işlem yapmamak veya PC’lerin tamirini yetkisi olmayan yerlerde yaptırmamak. Bu noktada bankalar kullanım kolaylığı avantajını sınırlamadan, kullanıcı tarafında ek güvenlik uygulamaları oluşturma yoluna gidiyorlar. Örneğin, firma kullanıcılarında kademeli onay yetkisi veya işleme özel limit ve şifre uygulamaları.

Satış noktalarına baktığımızda, POS cihazlarının sayısının çok fazla olduğunu görüyoruz. Bu bankalar için atıl bir yatırım anlamına gelmiyor mu? Sektör bu tür atıl yatırımlardan kurtulduğunda, elde ettiği kazancı örneğin kart işlemlerindeki komisyon oranlarına yansıtır mı?

Üye işyerlerinde, bankaların uyguladığı farklı taksit ve programlardan dolayı birden çok POS bulunuyor. Bunun en önemli nedeni gelişmekte olan kart piyasası içinde yoğun rekabet yaşanması ve teknik altyapı yetersizliklerinden dolayı ortak bir sistem üzerinden işlem yapılamıyor olması. Bu yatırımın firmalar tarafından yapılabilmesi için sektörün gelişimini tamamlamasını ve sistem entegrasyonlarının sağlanmasını beklememiz gerekiyor. Ortak sistem kullanımına geçişte ise komisyon oranları netlik kazanacak, bu da yapılan fiyatlamaya mutlaka yansıyacaktır. Önümüzdeki 5 yıl içerisinde POS sayısının işyeri başına 2 veya 3’e düşeceğini, bunun da maliyetleri etkileyeceğini tahmin ediyorum.

Farklı bankaların kartları kullanıldığında ayrıca bir komisyon daha ödendiği de düşünüldüğünde, çözüm ‘ortak POS’ mu?

POS tarafında sektörde bazı ikili paylaşımlar başladı. Yapılan anlaşmaların hem müşterilere, hem de paylaşımlardaki bankalara avantaj ve esneklik sağladığı bir gerçek. Bu paylaşımlarla birlikte POS kurmanın ve gerekli hizmet ağı yatırımını sağlama maliyetinin yerini POS veren banka tarafındaki komisyon ücretleri ve diğer maliyetler alıyor. Beklentimiz bir süre sonra yurtdışında olduğu gibi ortak POS’lar üzerinden tüm bankaların kendi fiyatlaması ile işlem yapmasını sağlayacak bir yapının oluşacağı yönünde.

Finansbank, ortak ATM kullanımı konusunda en yetkin örneklerden biri… Bu yaklaşımın amacı nedir?

311 adet Finans24-ATM’imiz ile müşterilerimize hizmet veriyoruz ve müşteri ihtiyaçlarını karşılayacak lokasyonlarda ATM’ler kurarak ağımızı büyütüyoruz. Bunun yanında müşterilerimizin nakit çekme ihtiyaçlarını daha yaygın karşılamak amacıyla hem ‘Ortak Nokta’ hem de Halkbank ve Ziraat Bankası ile anlaşmalar imzaladık ve hizmet ağımızı 5.000’den fazla ATM’ye genişlettik. Bu yıl içerisinde ortağı olduğumuz Bankalararası Kart Merkezi’nde alınan bir kararla, Türkiye’deki tüm ATM’ler tüm kredi kartlarına açılmıştır. Bu kararda bankamız ülke kaynaklarının etkili kullanılması doğrultusunda önemli bir rol oynadı.